Dominando as Finanças: Estratégias de Investimento de um Multimilionário Autodidata

A Jornada para a Riqueza: Mais do que Sorte

Muitas pessoas sonham em ser ricas e ter a liberdade financeira que a estabilidade proporciona. No entanto, a maioria adota uma “mentalidade de loteria”, esperando que uma “fada mágica” apareça com um milhão de dólares. A verdade é que, sem as estratégias corretas de investimento e mentalidade, mesmo um grande ganho pode desaparecer rapidamente, deixando você de volta à estaca zero.

Mark Tilbury, um empresário que se tornou multimilionário aos 35 anos, compartilha sua jornada e as estratégias que o levaram do zero à riqueza. Ele enfatiza que sua intenção não é vender nada, mas sim ser completamente transparente sobre o que funcionou para ele. Sua filosofia se baseia em um plano de investimento sólido e consistente, construindo riqueza gradualmente ao longo do tempo. Como ele mesmo diz, o investimento de longo prazo “dará grandes retornos”.

Para Mark, ser um “homem de negócios” e não um “consultor financeiro”, suas dicas não são conselhos financeiros, mas sim um testemunho do que funcionou em sua própria vida. A chave, segundo ele, é não se deixar “sobrecarregar e distrair” pelas últimas tendências e promessas de “ficar rico rapidamente”, como as histórias de [Bitcoin](https://www.blockchain.com/pt/explore/assets/btc), [penny stocks](https://www.investopedia.com/terms/p/pennystock.asp) ou [short selling](https://www.investopedia.com/terms/s/shortselling.asp).

O Primeiro Passo: Aumentar Sua Renda Disponível

No final das contas, você precisa de dinheiro para investir, e quanto mais, melhor. Mark Tilbury desafia a ideia de apenas economizar drasticamente, sugerindo que você não deve se tornar “miserável” para poupar alguns dólares extras. Em vez disso, o foco principal deve ser em aumentar sua renda. Isso pode ser feito por meio de:

• Aprender novas habilidades valiosas.
• Ter uma “side hustle” (renda extra).
• Construir um negócio escalável.

Como um ex-carpinteiro que ganhava menos de US$3 por hora, Mark percebeu que essa renda nunca seria suficiente para seus objetivos de investimento. Foi então que ele iniciou sua jornada no mundo dos negócios. Ele ressalta um provérbio verdadeiro: “Quanto mais você aprende, mais você ganha”. E, o mais importante, “quanto mais você pode investir”.

A Importância de Manter seu Estilo de Vida Sob Controle

Mesmo ao aumentar sua renda, Mark enfatiza a importância de manter seu estilo de vida sob controle. Ele cita [Ed Sheeran](https://www.edsheeran.com/), um artista multimilionário que “mantém seu estilo de vida sob controle” e ainda aproveita os pequenos prazeres da vida. Se você estava feliz ganhando, digamos, $40.000 por ano e consegue aumentar sua renda para $100.000, o extra de $60.000 deve ir direto para uma poupança de alta rentabilidade e, em seguida, para seus investimentos.

Gerenciando o Endividamento e Criando um Fundo de Liberdade

Liberte-se das Dívidas de Alto Juro

Antes de mergulhar de cabeça nos investimentos, há uma “pequena exceção” a ser considerada: pague suas dívidas de alto juro. Empréstimos estudantis, contas de cartão de crédito ou até empréstimos de curto prazo podem “destruir sua pontuação de crédito” e “arruinar sua capacidade de aproveitar bons empréstimos”. Ao quitar essas dívidas primeiro, você economizará mais dinheiro do que poderia ganhar em outro lugar, pois os juros compostos trabalham contra você.

O Fundo de Liberdade: Sua Rede de Segurança Financeira

O próximo passo crucial é criar um “Fundo de Liberdade”, que Mark Tilbury define como um fundo de emergência que “coloca o poder de volta em suas mãos”. Este fundo deve consistir em 3 a 5 meses de despesas de vida. Ele serve como um “protetor” caso você decida largar seu emprego, ou em situações de recessões, depressões ou até mesmo “epidemias mundiais”.

Estratégias de Investimento para Construir Riqueza

Uma vez que você aumentou sua renda, pagou suas dívidas de alto juro e estabeleceu seu fundo de liberdade, só então é o momento de considerar outras opções de investimento.

Fundos de Índice: A Opção de Menor Risco

A opção de menor risco que Mark recomenda são os [fundos de índice](https://www.investopedia.com/terms/i/indexfund.asp). Um fundo de índice é uma coleção de investimentos onde você pode colocar seu dinheiro e possuir uma porcentagem do todo. Isso proporciona uma “fantástica diversificação” e proteção contra “más escolhas de ações”.

Para ilustrar, se você investisse $1.000 em ações da [Apple](https://www.apple.com/br/) e a empresa tivesse um revés, você poderia perder a maior parte do seu investimento. No entanto, ao investir no [S&P 500](https://www.google.com/finance/quote/SPX:INDEXSP), você possui pequenas parcelas não apenas da Apple, mas também da [Microsoft](https://www.microsoft.com/pt-br/), [Amazon](https://www.amazon.com.br/), [Facebook](https://www.facebook.com/), [Visa](https://www.visa.com.br/vis-o-geral/visa-no-brasil.html), [Disney](https://www.disney.com.br/) e muitas outras empresas importantes. Dessa forma, um problema com uma empresa seria balanceado por outras no fundo.

É crucial diferenciar fundos de índice de fundos mútuos. Enquanto fundos mútuos são “controlados por uma pessoa muito inteligente” que tenta “superar o mercado”, eles geralmente cobram taxas anuais elevadas (entre 1-2% do saldo da sua conta). Fundos de índice, por outro lado, são gerenciados passivamente e cobram taxas extremamente baixas (o S&P 500 UCITS ETF, por exemplo, cobra 0,07% anualmente). Segundo Mark, na vasta maioria dos casos, você estaria muito melhor colocando seu dinheiro em um fundo de índice simples, com menos risco e “frequentemente, um retorno maior”.

Para investimentos de longo prazo, Mark pessoalmente prefere usar fundos de índice [Vanguard](https://investor.vanguard.com/home/), por serem fáceis de usar e oferecerem grande diversificação, inclusive com fundos internacionais e títulos.

Mercado Imobiliário: A Experiência Tangível

A maior parte dos investimentos de Mark está no mercado imobiliário. Ele se considera um “cara do mercado imobiliário” porque gosta de investimentos “reais” que ele pode “sentir e tocar”. Embora possa ser difícil comprar propriedades com pouco dinheiro, é algo pelo qual vale a pena economizar.

Mark descreve sua primeira propriedade como um apartamento de um quarto que custou cerca de $50.000. Ao se mudar, ele decidiu alugá-lo por $500 por mês. Depois de cerca de 10 anos, ele o vendeu por $150.000, o que o deixou “obcecado” com o dinheiro que se podia fazer com o mercado imobiliário.

Há dois tipos de investidores imobiliários:

• Investidor de Ganhos de Capital: Este tipo de investidor gosta de comprar baixo e vender alto, embolsando a diferença. Eles podem comprar casas em leilões ou por meio de anúncios como “Compramos sua casa por dinheiro”. Em seguida, reformam a propriedade e a vendem para obter lucro. Este método, embora potencialmente lucrativo, está sujeito a flutuações anuais no mercado.
• Investidor de Fluxo de Caixa: Mark se encaixa nesta categoria. Ele nunca compra uma propriedade se o aluguel não cobrir a hipoteca. Ele segue a “regra de 1%”, que significa que se ele compra uma propriedade por $100.000, ele espera que ela renda no mínimo $1.000 por mês. Caso contrário, ele “não compra”.

Ações Individuais: Alto Risco, Alto Potencial

Mark Tilbury reconhece que ações individuais são uma “escolha muito atraente” para muitas pessoas devido ao pequeno investimento necessário e à liquidez. Diferente do mercado imobiliário, você pode comprar e vender ações a qualquer momento com “acesso completo aos seus fundos”.

Ele compartilha que, aos 20 e poucos anos, investiu $5.000 em ações individuais e, em apenas seis meses, obteve um lucro de $100.000. Isso o permitiu comprar um armazém, o que impulsionou seu negócio.

Se você decidir seguir o caminho das ações individuais, Mark recomenda duas abordagens de análise:

• Análise Quantitativa: Isso envolve olhar para os relatórios trimestrais de ganhos de uma empresa, incluindo balanços, receita e fluxo de caixa, para obter uma “sensação real” do valor da empresa. Essas informações são facilmente encontradas online.
• Análise Qualitativa: Esta análise vai além dos números e se concentra nas “qualidades abstratas” que tornam uma empresa grande. Um bom exemplo é a [Tesla](https://www.tesla.com/): Mark considera o [CEO Elon Musk](https://twitter.com/elonmusk), o fanatismo de seus clientes e a “rede mais extensa de superchargers” como fatores que contribuem para o seu valor futuro. Ele acredita que a “mudança para o elétrico é inevitável” e a Tesla está na vanguarda dessa indústria.

Ao investir em ações individuais, Mark enfatiza a importância de criar um “portfólio diversificado” em diferentes setores, como saúde, tecnologia, etc., para evitar grandes perdas. Ele sugere usar aplicativos de investimento como [M1 Finance](https://www.m1finance.com/), [Robinhood](https://robinhood.com/) e, para o Reino Unido, [Freetrade](https://freetrade.io/).

O Poder das Conexões e dos Investimentos em Negócios Privados

Mark Tilbury também explora o poder dos investimentos em negócios privados, uma área onde ele pode “misturar a compra de ações com sua própria experiência de negócios”. Ele compara essa abordagem a programas como [Shark Tank](https://www.imdb.com/title/tt1442550/) e [Dragons’ Den](https://www.bbc.co.uk/programmes/b006vq92), mas em uma escala muito menor.

Ele relata uma experiência recente com um contato na China que o procurou para oferecer-lhe ações em seu novo negócio de suprimentos para hotéis. Em troca de seu dinheiro e conhecimento, Mark recebeu uma participação na empresa. Essa oportunidade permitiu que ele viajasse para a China para inspecionar a cadeia de suprimentos e obter uma “boa ideia do que poderíamos oferecer aos nossos clientes em potencial”. Curiosamente, ele também conseguiu materiais de construção para a reforma de sua casa, incluindo uma banheira de hidromassagem.

Isso demonstra como o aprimoramento de suas habilidades e contatos pode ser um “grande investimento”, permitindo que você “garanta negócios muito melhores do que alguém que está apenas oferecendo dinheiro”. Às vezes, isso pode até levar a “ações gratuitas” em outra empresa.

Conclusão

A jornada de Mark Tilbury de carpinteiro a multimilionário sublinha que a riqueza não é construída da noite para o dia, mas através de um plano de investimento consistente, geração de renda proativa, gestão inteligente de dívidas e investimentos estratégicos. Ao seguir esses princípios e buscar o conhecimento, você pode construir sua própria trajetória rumo à liberdade financeira.