Desvendando o Segredo para se Tornar um Milionário: Investindo em Fundos de Índice

O Segredo de Um Milhão de Dólares: A Simplicidade dos Fundos de Índice

Você sabia que poupar uma quantia relativamente pequena por mês pode, ao longo de décadas, transformá-lo em milionário? Imagine economizar apenas $200 por mês, com um retorno anual de 8%. Em 45 anos, você teria acumulado mais de um milhão de dólares! Parece algo inatingível ou reservado para especialistas, mas a verdade sobre o investimento, especialmente em Fundos de Índice, é muito mais simples do que a maioria das pessoas pensa. O objetivo é desmistificar o processo de investimento e mostrar, passo a passo, como começar a construir sua riqueza.

É importante ressaltar que não sou um consultor financeiro; sou um empresário. O que será compartilhado aqui são estratégias testadas e comprovadas na vida real que funcionaram para mim. Pessoalmente, eu sempre considerei os fundos de índice como meu plano de "backup": se meus negócios não tivessem prosperado, eu sabia que poderia me tornar um milionário através desses investimentos. Se você gostar do conteúdo, não se esqueça de curtir o vídeo para ajudar a divulgá-lo e considere se inscrever para continuar aprendendo sobre como aumentar seu patrimônio.

Desmascarando os Mitos do Investimento

Por muito tempo, o mundo dos investimentos foi cercado por mitos que nos colocavam em desvantagem. É hora de desmascarar essas mentiras.

Mito #1: Investir é Apenas Para Ricos

Quando eu era mais jovem, meus professores me diziam que investir era "apenas para pessoas ricas", pois só elas podiam "contratar profissionais" para gerenciar seus investimentos. Essa ideia me fez acreditar que investir não era para mim, já que eu não era um "profissional" e não tinha muito dinheiro. No entanto, essa é uma das maiores mentiras contadas a você.

Mito #2: Investir Demanda Muito Tempo

Amigos me diziam que eu teria que ler todos os jornais financeiros, aprender a interpretar gráficos e que simplesmente "não valia a pena". Essa desinformação me fez perder tempo, pois acreditava que o processo era excessivamente complexo e demorado.

Mito #3: Investir é Demasiado Arriscado

Até mesmo minha família, incluindo meu pai, me alertava que eu "perderia todo o meu dinheiro" se começasse a investir. Essa crença de que era a "coisa mais arriscada do mundo" e "não para pessoas comuns" me intimidou por anos.

A verdade é que esses mitos são exatamente o que os "especialistas" querem que você acredite. Eles sabem que o investimento em fundos de índice é extremamente fácil de fazer, não exige muito dinheiro para começar, e os riscos são bastante baixos. Além disso, em média, esses investimentos tendem a gerar mais dinheiro a longo prazo. Um artigo do Wall Street Journal destacou que "índices superam seleções de ações 92% das vezes". Isso significa que, em média, os profissionais têm um desempenho pior do que os fundos de índice e, mesmo que percam seu dinheiro, ainda cobram taxas. Como a MarketWatch comentou, "quase ninguém consegue superar o mercado". É como se você tivesse tomado a "pílula vermelha" do filme Matrix e acordado para a realidade.

Entendendo o Jogo: Fundos de Índice na Prática

No início, eu me sentia sobrecarregado com a possibilidade de cometer erros ao investir. Mas uma vez que você entende a "linguagem" por trás disso, tudo se torna muito mais fácil.

O Que São Fundos de Índice?

Para entender os fundos de índice, pense em uma tabela de classificação de futebol. As equipes que se destacam sobem, e as que não performam bem podem até ser rebaixadas ou removidas da liga. Um índice funciona de forma muito similar. Tudo o que você precisa fazer é trocar as "equipes" por "empresas".

Vamos pegar o S&P 500, por exemplo. Esta é uma lista das 500 empresas de capital aberto de melhor desempenho nos EUA. As "grandes feras" incluem nomes como Google, Apple, Amazon e, mais recentemente, Tesla. Assim como na tabela de classificação, se uma empresa não tem um bom desempenho, ela corre o risco de ser removida da lista. A ideia do fundo de índice é ser um pouco "astuto", pois permite que você invista em cada empresa da lista com apenas um clique. É um pouco como um amigo meu que escolhe um time de futebol diferente a cada ano, ele só quer escolher o vencedor sempre.

Investir em fundos de índice significa que, mesmo que algumas empresas tenham um desempenho terrível, isso é equilibrado pelas empresas que estão indo extremamente bem. O retorno médio no S&P 500 nos últimos 10 anos foi de 13,6%, de acordo com o Goldman Sachs. E o mais incrível: ninguém nunca perdeu dinheiro ao comprar e manter um fundo de índice S&P 500 por mais de 20 anos.

Investindo em Ações Individuais: Diversão e Potencial

Então, se os fundos de índice são tão "à prova de balas", por que as pessoas ainda compram ações individuais? Pessoalmente, eu gosto de fazer isso por diversão. Também acredito que algumas empresas estão trabalhando em tecnologias incríveis para o futuro, mas ainda não estão gerando muito lucro. Portanto, elas não entram nos fundos de índice populares. De vez em quando, gosto de investir um dinheiro extra nessas empresas em ascensão para não perder a oportunidade. Se você está nos EUA, plataformas como a Webull estão oferecendo ações gratuitas. Para quem está fora dos EUA ou China, a Trading 212 também oferece ações gratuitas.

Contas Protegidas por Impostos: Seu Escudo Financeiro

Você já deve ter ouvido falar em termos como Roth IRA (nos EUA), ISA (no Reino Unido), TFSA (no Canadá) e Super (na Austrália). O que tudo isso significa? São tipos de contas que permitem que você obtenha lucros em seus investimentos sem ter que pagar impostos sobre eles. No entanto, elas geralmente têm limites, pois são muito poderosas. Elas são como o escudo do Capitão América. Se o Capitão América ficasse em casa com seu escudo, ele não faria nada. Mas quando ele leva o escudo para a batalha, ele tem uma vantagem. Essas contas são como seu escudo. Certifique-se de usá-las ao investir, investindo o dinheiro dentro de sua conta protegida por impostos em fundos de índice. Todos os lucros serão seus, pois o governo não fará nenhum corte.

Estratégias Essenciais para Masterizar Seus Investimentos

Uma das minhas maiores dúvidas quando comecei a investir era se eu deveria investir todo o meu dinheiro de uma vez ou fazê-lo gradualmente. Isso é algo que muitos investidores debatem. Minha visão é a seguinte:

Investimento em Lote Único (Lump Sum) vs. Média de Custo em Dólar (Dollar-Cost Averaging)

Investir todo o seu dinheiro de uma vez é certamente mais arriscado. No entanto, se estou investindo em algo que sei que aumentará com o tempo, como um fundo de índice S&P 500, então não há por que esperar. Quanto mais você espera, pior será sua média. Mas, se você não tem o dinheiro em lote único, não espere para juntar. Apenas invista o que puder a cada mês. Às vezes, você comprará quando a ação estiver em alta, outras vezes quando estiver em baixa, mas, no geral, isso se equilibrará. Isso é conhecido como Média de Custo em Dólar.

Quando você faz login em um site ou aplicativo de investimento, verá algo chamado ETFs (Exchange Traded Funds), que são muito semelhantes aos fundos de índice, e muitas pessoas os confundem. Ambos permitem que você invista em uma cesta de ações. A maneira mais fácil de lembrar a diferença é pensar no que ETF significa: Exchange Traded Fund. Simplificando, significa que ele pode ser negociado na bolsa de valores ao longo do dia, enquanto um fundo de índice só pode ser comprado e vendido pelo preço estabelecido no final de cada dia de negociação.

Em média, se você está começando com pouco dinheiro, os ETFs podem ser uma opção melhor, pois têm limites de investimento mínimos mais baixos, e muitas corretoras não cobram comissão de negociação.

A Importância dos Juros Compostos

Se você tem menos de 18 anos e ainda está lendo, estou realmente impressionado! Sério, poucas pessoas aprendem isso tão jovens, pois não é ensinado nas escolas. Uma maneira de começar a investir antes dos 18 é abrir uma Conta Custodial (nos EUA) ou uma ISA Júnior de Ações e Títulos (no Reino Unido). Para configurar essas contas, basta pedir aos seus pais.

O verdadeiro "ingrediente secreto" para essa "fórmula milionária" é o tempo, e quando você é jovem, tem muito tempo a seu favor. Isso ocorre porque a cada ano, à medida que você continua a adicionar aos seus investimentos, o juro começa a se compor e crescer em um ritmo acelerado. É um efeito bola de neve. Uma vez que você atinge um certo ponto de inflexão, o juro que você gera é muito maior do que a quantia que você está investindo mensalmente. É como quando você vê alguém levar anos para conseguir 100.000 inscritos no YouTube e, em poucos meses, eles atingem o grande milhão. Quanto antes você começar, melhor, pois o tempo estará a seu favor.

Escolhendo sua Corretora: As "Três Grandes"

Agora, precisamos escolher o site da corretora que usaremos para configurar nossa conta e investir. As que eu mais gosto são Charles Schwab, Fidelity e Vanguard. Eu as chamo de "As Três Grandes".

O fundador da Vanguard, John Bogle, é frequentemente referido como o "pai do investimento em fundos de índice". Se você acha que eu sou um "boomer", ele era ainda mais velho que eu! A Vanguard Group deu origem aos fundos de índice, então eles são os mais antigos e confiáveis.

Navegando pelos Fundos de Índice: O Que Procurar

Vamos dar uma olhada no site da Vanguard para ver o que eles oferecem. Para ver a lista completa de fundos, vá em "Investimentos" e clique em "Vanguard Mutual Funds". Pode parecer esmagador à primeira vista, mas em um minuto você saberá exatamente como lê-los.

As principais coisas em que você deve se concentrar são a Taxa de Despesa (Expense Ratio), que é o quanto eles cobrarão por ano. Obviamente, você quer manter isso o mais baixo possível, e felizmente, as taxas da Vanguard são muito baixas. A outra coisa a observar são os Retornos Médios, que eles dividem bem no lado direito da tela. Mas é sempre bom lembrar que o desempenho passado nem sempre significa retornos futuros.

A Vanguard organizou todos os seus fundos em diferentes categorias, para que tudo seja fácil de encontrar.

• Títulos (Bonds): Esses são um tipo de contrato que empresas e governos vendem quando precisam de dinheiro extra. Se você investir neles, eles prometem te pagar de volta no futuro. São vistos como de baixo risco, mas também com retornos bem baixos. Portanto, quanto mais velho você for, mais títulos você deve ter em sua carteira.
• Fundos Balanceados: A ideia é que você escolha a idade em que deseja se aposentar, e eles farão o resto do trabalho para você, encontrando a combinação certa de fundos de índice. Isso pode ser uma boa opção se você quiser investir sem pensar muito. Mas pessoalmente, eu sempre prefiro investir manualmente.
• Ações dos EUA e Internacionais (Small, Mid, Large-cap): Aqui você pode encontrar o Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares (VFIAX), que rastreia nosso "velho amigo", o S&P 500. Se você clicar nele, poderá ver exatamente em quais empresas estaria investindo e também o nível de risco. O Vanguard Total Stock Market Index Fund Admiral Shares (VTSAX) é outra boa opção, que é um fundo de índice de mercado de ações total com mais de 3.586 ações diferentes. Isso permite que você invista em todo o mercado de ações dos EUA com um clique.
• Setores e Especialidades: A última categoria é baseada em setores. Então, se você tem um interesse particular em energia, saúde ou imóveis, pode investir nesses setores. Há também muito mais opções para investimento em setores nos ETFs.

Os fundos disponíveis são diferentes em cada país, mas os índices que eles rastreiam são muito semelhantes. Então, você pode precisar investir em um fundo diferente do meu, mas ainda pode usar minhas porcentagens como guia.

Meu Investimento Pessoal de $10.000

Agora é a hora que todos esperavam: é hora de investir meus $10.000!

Eu poderia dividir isso entre muitos fundos diferentes, mas pessoalmente, gosto de investir a maioria do meu dinheiro em empresas americanas. Eu diria que cerca de 70% em ações dos EUA, 20% em outros países (incluindo o Reino Unido, onde moro) e 10% em títulos. Eu gosto de manter os títulos bastante baixos, pois não me importo com esse pequeno risco extra, porque tenho apenas 53 anos e tenho um pouco de tempo antes de ter que reequilibrar meu portfólio para proteger meus investimentos. Mas essa é uma escolha pessoal, dependendo de sua tolerância ao risco.

Vamos investir! Usei o site da Vanguard do Reino Unido para investir:

70% em um ETF que rastreia o S&P 500 (VUSA). Com isso, invisto US$ 5.000,01. Feito!

20% em um fundo de índice que rastreia o mercado de ações americano total (U.S. Equity Index Fund - Accumulation). Com isso, invisto US$ 2.000,55. Feito!

10% em títulos (Global Bond Index Fund - Hedged Accumulation). Com isso, invisto US$ 1.000,05. Feito!

Pronto! Eu investi nos EUA em empresas como Apple, Amazon, Tesla e Google. Eu também possuo uma pequena parte das maiores empresas do Reino Unido, como HSBC, BP e Unilever, e tenho alguns títulos para equilibrar meu portfólio. É realmente tão fácil quanto isso!

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